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工商時報【彭禎伶、魏喬怡╱台北報導】

借錢投資都划算?市場傳出有銀行理專建議客戶借利息不到2%的房貸,去投資年配息率1820%的南非幣計價高收益債基金,金管會23日強調,如果發現銀行有勸客戶借錢投資金融商品,將是違反信託業相關規定,可罰60萬元以上到300萬元以下的罰款。

銀行局副局長莊琇媛表示,若有客戶陳情或檢舉,就會移請檢查局在一般金檢時特別注意,如銀行的相關紀錄或客戶是否一借房貸,接著就有金融商品的相關交易,去判斷銀行是否有勸客戶融資轉投資的行為。

市場傳出因為南非幣計價的高收益債基金,近來年化配息率拉高到1820%,就有銀行理專建議客戶可借房貸投資南非幣高收益債基鑽,進行「無本金累積退休金」的理財,即利用利息差額,靠每年配息去還銀行貸款,本金還清後,還有基金可繼續配息及保值。

金管會提醒消費者:「商品投資報酬率越高,隱含的投資風險也越高」,投資人應該要看清各項揭露的資訊,不要只看到高配息,就忽略基金配息來源可能是自己投資的本金,且計價幣別匯率波動大,可能產生匯兌損失。

莊琇媛表示,銀行若勸客戶借錢投資南非幣計價的高配息基金,客戶表面上似乎看到年配息率很高,但沒注意到匯兌風險,萬一客戶有大額匯兌損失,又借了錢還不出來,等於是兩頭損失。

金管會表示,銀行是以信託方式受託投資高收益債基金,應該要落實了解客戶(KYC)的程序,確認客戶的風險屬性足以承擔所投資標的風險外,也要充份揭露及明確告知投資可能涉及的各項風,如涉及外匯的投資,應要要揭露或告知匯兌風險,也要讓客戶了解個別投資標的最大可能損失;定期配息型的商品,要告訴客戶不是存款保險保障的範圍,不能讓客戶誤會是不會虧損的存款。

最重要的是銀行不得勸誘客戶借錢投資,若則就是違反「信託業營運範圍受益權轉讓限制風險揭露及行銷訂約管理辦法」第20條的規定,可依信託業法罰60300萬元不等的罰款。

資料來源:https://ppt.cc/fdPc0x 

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